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La FDIC garantit tous les dépôts, mais les investisseurs subissent des pertes dans les échecs de SVB et de Signature, les réformes finales de Bâle III étant cruciales pour renforcer la résilience du système bancaire, a déclaré un responsable de la Fed.
La Silicon Valley Financial institution devrait être discutée lors d’une viewers mardi par un haut responsable de la Réserve fédérale, qui prévoit de dire aux législateurs que la banque a fait faillite en raison d’une mauvaise gestion et d’une panique soudaine parmi les déposants.
Michael Barr, vice-président de la Fed chargé de la supervision, a publié lundi un témoignage préparé détaillant l’incapacité de SVB à gérer le risque de taux d’intérêt et de liquidité.
« Au premier plan de mon esprit est l’significance de maintenir la pressure et la diversité des banques de toutes tailles qui desservent les communautés à travers le pays », a déclaré Barr.
« L’échec de SVB exige un examen approfondi de ce qui s’est passé », a-t-il ajouté, annonçant qu’un examen complet de ce qui est arrivé à la banque ne serait pas disponible avant le 1er mai, notant qu’il inclurait également une évaluation plus giant de la contagion causée par l’effondrement de la banque.
Barr a cependant souligné que cela était dû à l’interdépendance du système financier américain qui a finalement conduit à la contagion et à la nécessité pour la Fed d’intervenir.
Signature, contagion et réponse de la Fed
On craignait que l’effondrement de SVB n’ait de graves répercussions sur l’ensemble du système bancaire, la possibilité que les déposants non assurés ne puissent pas accéder à leurs fonds suscitant des inquiétudes parmi les déposants quant à la sécurité et la stabilité des banques commerciales américaines.
« Les déposants étaient reliés par un réseau de sociétés de capital-risque et d’autres liens, et lorsque le stress a commencé, ils ont essentiellement agi ensemble pour générer une panique bancaire », a déclaré Barr.
De plus, la scenario a été aggravée par des signes de détresse dans d’autres establishments financières, notamment la faillite de Signature Financial institution, réglementée par la FDIC, en raison d’une ruée vers les dépôts.
Les exceptions de risque systémique pour les défaillances de SVB et de Signature ont été approuvées par le secrétaire au Trésor le 12 mars, suite à la recommandation unanime des conseils de la Réserve fédérale et de la FDIC.
Cette décision a permis à la FDIC de garantir tous les dépôts, mais les investisseurs en actions et autres passifs n’étaient pas protégés et ont subi des pertes. La haute route des deux banques a été rapidement remplacée.
Selon Barr, le processus d’examen analysera désormais si de nouvelles évaluations du risque de capital sont nécessaires pour mieux atténuer le risque.
« Comme je l’ai dit il y a quelques mois à propos du capital, nous devons être humbles quant à notre capacité – et celle des directeurs de banque – à prédire remark une future crise financière pourrait se dérouler, remark des pertes pourraient être subies et quel serait l’effet d’une crise financière. crise pourrait être sur le système financier et notre économie en général.
Factors clés à retenir
L’effondrement de SVB et la contagion qui en résulte soulignent l’significance de poursuivre les efforts pour renforcer la résilience du système bancaire, a noté Barr dans le rapport.
À cette fin, il est essentiel de proposer et d’exécuter les réformes finales de Bâle III que Barr a écrites, qui, selon lui, permettront à terme à la Fed de fournir une évaluation plus précise des besoins en fonds propres des banques en intégrant les risques commerciaux et opérationnels.
« Nous devrons améliorer nos exams de résistance avec plusieurs scénarios afin qu’ils capturent un plus giant éventail de risques et découvrent des canaux de contagion », a déclaré Barr.
